JBO竞博百万医疗有多不要脸？

　　JBO竞博这一险种的诞生，一度推进了国内健康险的普及，直到现在，百万医疗险仍然是各大保险平台获客的主力产品。

　　人均几百块的医疗险，能管几百万的医疗费，这在以前的保险界，是想做也没人愿意做的事。

　　如果不是为了搭上互联网这股快风，趁着市场热乎收割一波流量红利，嘿嘿嘿，百万医疗也不会出现。

　　而且，得亏互联网解决了一部分信息不对称，要不然，内地保险产品的价格，包括重疾险、寿险等等，还停留在被几家大公司垄断的超高利润阶段。

　　但随着，百万医疗险的人群覆盖率不断提高，很多平台方前期为了推广埋下的雷，也开始绽放如烟花。

　　一是平台的罪。很多保险平台为了能在资本市场讲个好故事，使用各种坑蒙拐骗的手段来诱导大众投保，比如首月x元这种，呵呵，都不提示大家做好健康告知，甚至还帮用户默认勾选已确认告知。

　　而且，平台方的GMV统计口径也很有意思，用户才交了一个月的钱，统计的时候就按全年的保费统计。比如月保费20元，直接按240元保费来算。

　　我之前提过很多次，买保险一定要确认好健康告知，不然保险公司可以合法拒赔。

　　但是在医疗险这，情况发生了异变，即使你确认好健康告知，买了医疗险JBO竞博，将来出险了也有可能被拒赔。

　　因为医疗险除了健康告知之外，还多了一条隐形的除外责任，保险公司在条款中写明了：

　　而关于 “既往症” 的具体定义嘛，每家保险公司不一样，但大同小异，一般都是这3条：

　　2. 本合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

　　3. 本合同生效前发生，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

　　情况一：老王患有慢性鼻炎，需要长期治疗，在投保了百万医疗险一年之后，查出了鼻咽癌，这时候保险公司拒赔医疗费，理由是符合既往症一的定义：

　　情况二：跟情况一相似，比如有慢性胃炎，需要间断用药，一年之后查出了胃癌，这时候保险公司拒赔医疗费，理由是符合既往症二的定义。

　　情况三：老王长期大便带血，但没有看过医生，在买了百万医疗险一年后，查出了结肠癌，这时候如果病历有提到“病人大便带血超过一年以上”，保险公司拒赔，理由是符合既往症三的定义：

　　未经医生诊断和治疗，但是存在明显症状，并且以普通人的医学常识应当知晓的相关病症。

　　这不是假设，还线月的时候，重庆市沙坪坝区人民法院处理了一起理赔纠纷案件。

　　事情的经过是，19年的时候JBO竞博，张女士买了一份医疗险，然后20年的时候，被诊断为乳腺癌，接受住院治疗。张女士术后跟保险公司申请理赔，保险公司

　　这是个很好的例子，说明在法院看来，如果你投保前已有的症状或者异常，跟投保后出险的疾病之间，没有必然联系，记住，是必然联系。

　　那就不能算是既往症，应当正常赔付。实际从一些关于“既往症”的判决案件来看，也是如此JBO竞博。

　　又要降低偿付风险，尽可能把理赔率给降下去。但毕竟，价格要便宜，保障要广，投保还要宽松，这是保险的不可能三角。

　　对于理赔员来说，公司给的压力是要控制赔付率，有时候宁愿杀错，也不愿意放过。

　　我怀疑你有问题，我拒赔了，最后还是赔给你了，那不是我的错。但是如果我怀疑你有问题，我给赔了，万一要有人找茬，这就是我的锅。

　　尤其是像有结节的人群，有一些慢性病的人群，将来这些部位如果发生了大病，那就又是一顿撕逼的盛宴。

　　还是得配置好终身重疾险，比如像，通过智能核保，甲状腺、乳腺结节1-2级可以标体承保，将来这两部位发生了癌症，照常赔付。不知道该怎么做的，可以。