JBO竞博我买重疾险踩过的这11个坑希望你们一定要避开（吐血整理保险避坑指南）！

　　JBO竞博我作为一枚宝妈，老公在外赚钱，维持家内运转的责任重担自然而然就落在我身上了。

　　我通过自己多年的保险从业经验，踩坑经历，总结出一篇史上最全保险避坑指南！

　　在此之前，很多人觉得买重疾险就是浪费钱，因为现在身体健康，每天都坚持运动并且保持着科学的饮食和作息，并且自己和家庭成员都交了社保，这还有买重疾险的必要吗？ 我的答案是有必要！但凡对保险有了解过一点的，都知道重疾对家庭成员所带来的影响吧。实不相瞒，一场大病一不小心就花掉几代人心血奋斗的现场，高昂的治疗费用，少则数万元，多则几十万，甚至上百万。到底有多少家庭可以从容的面对呢？

　　而在挑选重疾险的产品时，也是非常有讲究的，需要看很多的问题，了解很多的保障内容……我也不藏着掖着了，我给家庭成员买的都是慧择保险达尔文7号，在我接触过这么多保险产品，还是最中意这个吧。

　　主要原因有三：✔重疾一次性赔付之后，轻中症疾病依旧有效。✔极简版的形态比较贴心，费率也是同产品中最低的。✔ICU住满7天之后，就可以拿到30%的赔付款。另外，还有很多受益内容，无论对自己还是对家庭都是一份相当不错的保障。保单费用也是可以自由选择的，根据自己的想投入的金额，可以预约测算一下，看自己可以拿到多少保额，点击下方小卡片就可以看到了，记得戳一戳↓↓

　　总结：重疾险是人生不可或缺的保险！！后台有很多朋友都在问关于重疾险的问题，我因为带娃太忙了，有时候都回不过来，但是我整理了一下，这次一起解答哈。目录导航

　　一，什么是重疾险？二，重疾险怎么买？三，重疾险适合什么样的人买？四，达尔文7号值得买吗？性价比如何？

　　正文干货来了！全文字数3000+，现在没有时间看的可以先三连，收藏起来再慢慢看~

　　经常听见身边的人抱怨：生不起大病……其实，包括我自己在内也是一样的心理，上有老下有小，一旦生病了他们可怎么办？需要人照顾，又要花钱，真心没法想象这样的日子。

　　这也是为什么我建议大家一定要买重疾险的主要原因。所谓重疾险，就是针对一些常见的重大疾病所给付的保障。举个例子，王某某购买一份30年期的重疾险，保额30万，如果在合同保障期内，王某某不幸罹患癌症了，那么保险公司会给予王某某赔付30万元。另外，站在我的角度，我是觉得投保重疾险一定要遵循以下几个原则：✔如果预算有限，保障期限可选择保至70岁；如果预算充足的话，也可以选择保终生。✔保额要充足，建议最少要30万。✔优先选择疾病范围覆盖重疾、中症、轻症的产品。✔提早买重疾险可以提早享受保障，避免因大病所带来的风险。就拿我买的达尔文7号来说，各方面情况和我的家庭情况比较匹配，而且各方面的保障也相当扎实和实用的。有了这份重疾保险产品，感觉肩上的担子着实轻松了不少呢。

　　重疾险怎么买？最好还是选择一款保障全面，且投保也比较灵活的重疾险。在这里也给大家推荐几种高性价比的买法：✔基础版：重疾+中症+轻症✔经济版：重疾+中症+轻症+重疾额外赔✔进阶版：重疾+中症+轻症+重疾额外赔+癌症/心脑血管疾病多次赔个人建议还是追求保障全面吧，人生漫漫，图得就是一个心安。一般来说，在买重疾险的时候，至少要做到保额30万元起步，如果能够达到50万就更好了。另外，如果需要附加可选责任，一定在选择之前就要考虑清楚哦，要看可选责任到底值不值得附加。●重疾险的购买时间：越早买越好！因为越早保费就越低，保障周期也越长；最主要的原因还是之前提到过的，重症发病率是越来越年轻化了。而且，如果年龄小，身体好，保险公司更容易受理。●重疾险的购买顺序：先大人后小孩，先经济支柱后家庭成员。●重疾险的期限选择：首选终身型的产品。那么，大家应该会有点疑惑吧，我买的达尔文7号怎么样？话不多说，先上表格！！

　　达尔文7号和大多数保险产品一样，承保职业都是1-4类，但是年龄又不超过55岁的朋友都可以投保的。

　　1类职业基本是久坐办公的人群，工作内容安全，工作环境也相当安全。2类职业主要是非纯文职人员，偶尔因工作需要会有外出或轻微的体力劳动，但是风险也极低。3类职业和2类职业相比较而言，外出的频率更高，或者偶尔需要操作机械。4类职业为中度危险职业，这类人群一般需要进行体力劳动的工作者，存在一定的职业风险。如果大家对自己的职业不太了解的话，可以私聊问我哈。另外，如果对保险产品有疑惑的话也是可以问的，比如，你家的情况和哪款重疾险产品适配度比较高，或者说基础保障性价比怎么样？如何投保更加划算？等等一系列的问题，戳下方小卡片，可以解决大部分保险方面问题，反正免费，解疑答惑，快戳↓↓

　　重疾险的目的，就是在得大病的时候提供医疗、生活的费用。我个人觉得，重疾险就是家庭人员人手一份的必需品！！就具体来说吧：✔小孩（18岁以下）强烈推荐，尽早地购买重疾险。因为重疾险本来就是越年轻投保越便宜，小孩子买是最划算的。但是小孩子不需要很长的保障期限，20-30年就可，因为未来疾病种类可能会有变化，同时通胀会让保额贬值，到时候等孩子成年之后再继续购买。✔年轻人（35岁以下）必备！一定要尽快购买重疾险，预算够的话直接买终身，预算不足的线年定期的也可，后面再更换。✔中年人（35岁-55岁）必备！最好买终身保的重疾险，怎么说也得70岁。

　　重疾险作为一项重要的保险产品，为我们提供了对合同内约定的疾病的保障。一旦达到赔付条件，保险公司将直接向我们支付一笔赔偿金。

　　这笔赔偿金可以用于弥补患病期间的经济损失以及后续的康复和休养。因此，重疾险又被形象地称为“收入损失险”。

　　然而，重疾险的选择相对复杂，很容易购买错误的产品。通过以下三个步骤，任何人都能购买到适合自己的重疾险。

　　带身故的重疾险可以被理解为一种“储蓄型重疾险”。举个例子，如果购买了一份50万保额的重疾险，并且在终身内没有发生重大疾病，那么即使身故，也能得到50万的赔偿。

　　而不带身故的重疾险，俗称为“消费型重疾险”，仅仅保障疾病风险。如果在终身内没有发生重大疾病，就不会有任何赔付，类似于车险，没有出险就等于保费消费掉了。

　　个人认为，消费型重疾险价格较为经济实惠，性价比较高，适合大多数普通家庭选择。

　　购买保险就是为了以一种花钱买保障的方式，当我们享受到保障时，也应当承担相应的保费成本。

　　就像雇佣一名保镖，我们不能因为一直没有遇到危险就认为保镖没有发挥作用，而不支付他工资。

　　重疾定义：不同保险公司对于重大疾病的定义可能存在差异。确保所选择的重疾险涵盖您最关心的疾病，并对其定义明确。

　　赔付条件：详细了解赔付条件和要求。了解是否需要满足特定的诊断标准或医疗报告要求。确保您理解并满足所有条件，以便在需要时能够顺利获得赔付。

　　保障范围：了解保险的覆盖范围和限制。某些保险可能限制特定疾病的赔付金额或给付条件，确保您清楚了解这些限制，并与您的需求相匹配。

　　2020年，保险行业联合修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，该规范统一定义了28种重疾和3种轻症，任何一份重疾险都必须按照该规范进行保障，且不得进行修改。

　　重要的是，这28种重疾已经涵盖了近95%的重疾理赔情况，可以说是保险保障中的核心。

　　一旦这些核心疾病得到覆盖，不管是100种还是200种重疾的险种，在数量上的增加只是一种炫耀而已。

　　举例来说，目前最常见的轻中症疾病大约有12种。在选择重疾险时，务必确保这11种高发疾病是否都得到了充分覆盖：

　　这些疾病是最常见的轻中症疾病，购买重疾险时务必确保它们得到全面保障。这样，即使在不幸罹患这些疾病时，您也能获得及时的经济支持。

　　在购买重疾险时，需要根据个人需求选择合适的保额和保险期限。考虑以下因素：

　　经济状况：评估自己的经济状况和负担能力。确定一个适合您的保额，能够覆盖潜在的经济损失和医疗费用。

　　家庭情况：考虑家庭成员的需求。如果您有经济责任或需要照顾其他家庭成员，可能需要更高的保额来确保全面的保障。

　　保险期限：根据自己的需求和规划，选择合适的保险期限。考虑到家庭计划、负债情况以及退休计划等因素，确定适合您的保险期限。

　　保额的确定非常重要，保额过低无法弥补患病期间的经济损失，而保额过高则可能造成缴费压力。那么，如何确定适当的保额呢？下面给出一些建议。

　　一般而言，重疾险的保额建议从30万起步，50万可以被视为标准配置。更高的保额则需要根据个人的具体情况进行选择。

　　现在市场上出现了一些设计人性化的产品，其中重疾险可以额外赔付甚至达到保额的200%。例如，购买50万保额的重疾险，可以获得100万的赔付。

　　如果您的预算有限，但希望购买到高额赔付的产品，可以考虑这种类型的重疾险。

　　最重要的是，在确定保额时要综合考虑个人的经济状况、风险承受能力以及未来的保障需求。确保所选择的保额能够在发生重大疾病时提供足够的经济支持，同时又不至于给您带来过大的经济负担。

　　通过合理平衡保障与经济压力，我们能够选择到适合自己的重疾险保额，为未来的健康和安全提供可靠的保障。

　　终于到大头了，如果有人觉得选择保险产品、看保险合同等等是一件很烦躁的事情的话，我觉得可以直接抄作业，买达尔文7号重疾险。毕竟我也是做过很多功课的。下面详细介绍一波慧择达尔文7号重疾险！！！

　　达尔文7号重疾险的基础责任非常简洁，就4个，重疾、中症、轻症、被保人豁免。✔重疾疾病种类：110种赔付比例：100%，1次✔中症疾病种类：35种赔付比例：60%，3次✔轻症疾病种类：40种赔付比例：30%，4次✔被保人豁免但是它基础责任有两个很大的亮点，让我觉得买达尔文7号非常值得。第一个就是，如果重疾理赔之后，非同组轻、中症的保障还是依旧有效的。还有一个就是，如果在等待期的时候，得了中症、轻症以后，仅仅免责该疾病，合同还是继续有效的。举个例子吧，如果王某某在投保2个月的时候突发脑溢血，需要做手术，该症状只属于中症。按理来说，投保2个月还在等待期，有些产品可能就会直接终止所有的中症责任，这真的很亏呐。但是，达尔文7号就没有那么严格了，相比起来更加有人情味。如果王某某确实发生了以上的累死情况，达尔文7号只会单独终止这一个中症责任，其他所有的中症责任还是依旧有效的。

　　如果预算够的话的话，可以选个基础责任+附加可选责任搭配。不过具体怎么搭配的话，还是要适应自己的家庭情况哦。至于，达尔文7号的附加可选责任，保障内容我个人觉得还是ok的，比较全面。✔基础责任+疾病关爱金达尔文7号的【疾病关爱金】，在60周岁之前，如果首次得重疾，额外赔80%；首次得中症，额外赔30%。两者都是以一次为期限的，理赔顺序也没啥不一样。

　　✔基础责任+重疾扩展保险金达尔文7号的【重疾扩展保险金】，在60周岁之前，每满1年，重疾保额就恢复20%，最高恢复到100%。

　　✔基础责任+ICU住院保险金达尔文7号的【ICU住院保险金】，如果这时没有达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但是只要在ICU病房连续住院满7天的线%。这个比较好举例的就是女性妊娠、分娩等。

　　达尔文7号的附加可选责任还有【恶性肿瘤或原位癌扩展保险金】、【特定心脑血管疾病扩展保险金】，不得不说，整体保障很全面，而且非常有人性化。

　　附加可选责任虽然很丰富，但是每个人、每个家庭的情况都是不一样的，投保姿势也不尽相同，不太确定是否适合购买达尔文7号重疾险的朋友们，可以点击下方小卡片聊聊，找到最适合自己的家庭的保险产品吧JBO竞博。

　　重疾险最大的功能，就是当家庭成员罹患重大疾病时，可以一次性赔付足够多的钱，这样一来可以解决很多、很大的问题。所以说，对于普通家庭来说，在医院里根本就不是生与死的对决，而是有保险与没保险的比拼，一份足额的重疾保单，才能让自己和家庭在面对疾病时，也更加有底气一些吧。

　　最后，我想说的是，重大疾病的发病率越来越年轻化了，就拿我朋友最近接到的两个理赔案例，一起是猝死，一起是心肌梗塞，都是年轻人。说句实话，重疾险平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60-70岁！年龄越小，保费也越便宜，而且也更加容易通过核保。所以说，千万不要等到身体有小毛病之后才想起买保险，恐怕到那时候保险公司也唯恐避之不及了。总而言之，重疾险越早买越好！！而且，保险不是普通的“消费”，而是通过杠杆把风险转移出去，避免因病返贫。